As mentiras que você conta a si mesmo sobre dinheiro

Aquela dieta que é suposto começar na segunda-feira? Que tal aquele curso do Dinheiro Limpo que você prometeu fazer no mês que vem? E o compromisso de ir ao ginásio? Essa auto sabotagem acontece o tempo todo, e muitas pessoas se escondem atrás dessas “mentiras” para justificar comportamentos que elas mesmas acreditam que precisam mudar. Sim… as pessoas mentem para si mesmas. E com dinheiro não é diferente… O problema é que elas próprias são as maiores perdedoras. Acabam sendo vítimas de suas próprias desculpas. Chama-se auto sabotagem e acontece connosco de vez em quando com as finanças pessoais de um amigo ou cliente… Com base em conversas com alunos, amigos e parceiros , coloquei aqui algumas das mentiras mais comuns que as pessoas contam para si mesmas:

“No próximo mês vou começar a economizar dinheiro”

 Este é um clássico! Por que deixar para o futuro o que você pode fazer hoje? Mês que vem é outro mês. Nesse ponto, você pode ter esquecido a promessa por conveniência ou descuido. A verdade é: agora é a hora perfeita para começar a economizar! Do que você está à espera? Shlomo Benartzi (estudioso de finanças comportamentais com ênfase em finanças pessoais) deu uma palestra (TED) muito interessante sobre economizar para amanhã, amanhã. Clique aqui para assistir. Ele nos mostra uma forma de usar as finanças comportamentais a nosso favor: é a solução para o problema! Seria mais fácil se tivéssemos uma regra, uma forma de compromisso para poupar mais amanhã…. Ele recomenda que comecemos a economizar mais quando recebermos um aumento, para não sentirmos muita diferença no orçamento.

“Comprei barato porque estava em promoção”. 

Se você não precisa de mais um par de sapatos pretos, além dos 20 que já possui, esse novo par não é uma necessidade, mas um desejo que pode ser adiado. Se você já comprou, não dê desculpas – o dinheiro não foi bem gasto! Para quem estava endividado na época… seria melhor usar esse valor para saldar dívidas.

“Não consigo poupar porque ganho muito pouco”

 Já lhe ocorreu que o problema pode ser o dinheiro saindo em vez de entrar? O problema nem sempre está na sua renda, mas na falta de planejamento dos seus gastos. Existe muita gente famosa, a ganhar milhões mas acabam endividada e em “ruas amargas” por não conseguir controlar as suas finanças. Por outro lado, já vi esse cara tomar café com pão de queijo na padaria da esquina todos os dias antes do trabalho e reclamar que não consegue economizar para viajar com a família no final do ano. Mas quando calculamos o custo desses lanches diários, a cliente percebeu que estava desperdiçando dinheiro que, se tivesse usado o dinheiro para a reserva, poderia viajar com sua família em paz.

“Não preciso de planilha de fluxo de caixa porque sei exatamente quanto estou a ganhar e a gastar” 

Quando as pessoas dizem que não precisam controlar suas receitas e gastos, já sei que vão acabar se surpreendendo com o tamanho da auto sabotagem que cometeram… com excesso. As pessoas muitas vezes subestimam o quanto gastam em produtos e serviços desnecessários. De maneira geral, tenho percebido que eles conseguem entender 60% de seus honorários, enquanto os outros 40% escapam por meio de itens não recorrentes, itens de baixo valor aparente ou itens não pagos por meio de boletos bancários. Exemplos comuns disso são gastos em: roupas, presentes, restaurantes, viagens, almoços e jantares.

‘Não tenho tempo para organizar minhas finanças’ 

É incrível como as pessoas investem tanto do seu tempo a ganhar dinheiro e muitas vezes nem conseguem gastar algumas horas por mês para cuidar dele. Deixa essa desculpa de lado, organize suas contas, preencha a sua planilha de fluxo de caixa disponibilizada pelo Dinheiro Limpo, analise tudo e invista suas economias. Sabemos que tudo isso leva tempo, mas é um tempo necessário. Gaste menos com seu entretenimento nas redes sociais e gaste seu tempo livre com coisas que realmente importam. Muitas vezes as pessoas gastam seu tempo e dinheiro de forma errada. Você tem que ter cuidado para não cair nessa armadilha.

Essas frases são apenas alguns dos muitos exemplos de auto sabotagem. Infelizmente, essa prática é muito comum quando se trata de finanças pessoais. 

Por conta de todos esses casos, temos estudado psicologia econômica, o que tem nos ajudado a entender que não somos racionais na maioria das vezes, que grande parte de nossas atitudes são guiadas pela emoção. Afinal, percebemos que a auto sabotagem é muito comum quando se trata de finanças pessoais.