Como poupar dinheiro durante uma recessão

O que é uma Recessão?

A recessão económica é um período de redução da atividade financeira que ocorre consistentemente ao longo de vários meses. Pode ser difícil definir exatamente quando começa ou termina uma recessão, mas os economistas tendem a olhar para algumas estatísticas, incluindo quantas pessoas trabalham, quanto dinheiro as pessoas estão a ganhar, a produção industrial e o produto interno bruto (PIB) do país, para determinar a data de início geral de uma recessão.

Até recentemente, a economia dos EUA encontrava-se no seu período mais longo de expansão económica na história – um período de 11 anos de crescimento que começou em 2009. Esta expansão terminou com o início da crise da COVID-19. Em Fevereiro de 2020, a economia dos EUA entrou em recessão, segundo o Gabinete Nacional de Investigação Económica.

Como Preparar as Suas Finanças para uma Recessão

As recessões são inevitáveis e podem ser difíceis de prever. Por isso, mesmo em tempos de crescimento económico saudável, ajuda a estar preparado para uma recessão económica. A preparação para um dia chuvoso agora pode poupar-lhe problemas no fim da linha.

Aqui estão algumas formas de preparar as suas finanças para a possibilidade de uma recessão:

• Certifique-se de que dispõe de um fundo de emergência. Um fundo de emergência deve ser utilizado para o ajudar a sustentar-se em tempos de necessidade. Recomenda-se que poupe pelo menos três a seis meses de despesas de subsistência neste fundo. Ter poupanças de emergência quando uma recessão atinge pode ajudá-lo a pagar as compras essenciais se perder o seu emprego ou se o seu horário de trabalho for reduzido. Se já tem dinheiro suficiente para viver durante seis meses, não faz mal guardar mais do que isso se tiver dinheiro para isso.

• Viva dentro das suas possibilidades. Gastar mais do que se ganha nunca é bom. Quando se vive dentro dos seus meios, o total do que se gasta num mês é igual ou inferior ao dinheiro que se traz durante esse tempo. Esta táctica não só ajudará a poupar dinheiro, como também ajudará a garantir que não será exagerado se os seus rendimentos forem afetados por uma recessão. Para descobrir se pode pagar o seu estilo de vida atual, totalize todas as suas despesas mensais atuais e subtraia esse número do seu rendimento mensal. Se ainda lhe sobrar dinheiro, está a viver dentro das suas possibilidades. Caso contrário, deve considerar cortar onde puder.

• Tenha um plano de emergência para investimentos. Infelizmente, as recessões coincidem frequentemente com recessões na bolsa de valores. A volatilidade do mercado pode ser assustadora, e o planejamento antecipado pode ajudar a evitar decisões impulsivas se o mercado mudar. Consulte o Dinheiro Limpo para aconselhamento sobre qual o plano mais adequado para si.

• Tente encontrar um trabalho “à prova de recessão”. Embora isto não seja fácil, ter um emprego à prova de recessão pode aliviar a sua ansiedade se a economia começar a lutar. Não existe uma definição técnica de que indústria é à prova de recessão, mas historicamente, as profissões que prestam serviços essenciais podem ter menos impacto se uma recessão levar as empresas a reduzir o seu número de empregados. É possível encontrar empregos essenciais nas áreas do ensino, contabilidade, medicina e muito mais.

Como Orçamentar numa Recessão

As recessões podem causar desemprego generalizado e podem fazer com que mude os seus hábitos de despesa se a economia começar a deslizar. Se tiver um orçamento em vigor agora, comece a pensar em como poderia ser ajustado se os seus ganhos mudassem.

Analise o seu orçamento e agrupe as suas despesas pela sua importância. Coloque todas as suas despesas mensais essenciais (alimentação, abrigo, pagamento de dívidas, serviços públicos) num grupo; coloque as despesas importantes, mas não essenciais (presentes, vestuário, entretenimento) noutro; identifique as coisas sem as quais poderia facilmente viver (serviços de streaming, luxos, filiação a ginásios); e anote também o montante que coloca em poupanças (para o seu fundo de emergência, reforma, futuro pagamento de entrada em casa e afins). Uma vez categorizadas as suas despesas, deverá ser fácil alterar rapidamente o seu orçamento caso os seus rendimentos sejam afetados por uma recessão.

Lembre-se que se perder abruptamente o seu emprego, terá de estar preparado para cortar rapidamente as compras não essenciais. Preparar um plano para o qual as despesas que eliminaria primeiro poderiam ajudá-lo a fazer rapidamente estas mudanças, o que pode poupar-lhe dinheiro e proteger o seu crédito.

Diversificar os seus rendimentos durante uma Recessão

Um dos maiores riscos que os consumidores enfrentam durante uma recessão é uma perda de rendimento. Infelizmente, não há forma de prever se vai perder o seu emprego ou se os seus rendimentos serão de outra forma afectados por uma recessão económica. Ao diversificar os seus rendimentos, pode isolar-se de potenciais riscos, caso a sua principal fonte de rendimento seja retirada.

Para criar um novo fluxo de rendimentos, considere encontrar uma agitação lateral, ou algo que possa fazer facilmente no seu tempo livre para ganhar dinheiro extra. Considere a entrega de alimentos ou pacotes, tutoria, cuidados infantis ou outros trabalhos adequados às suas competências e disponibilidade.

Diferentes fontes de rendimento não só o protegerão em caso de emergência, como também o ajudarão a aumentar as suas poupanças e a pagar as suas dívidas agora. Quanto mais baixo for o saldo total da sua dívida, e quanto mais tiver em poupanças, melhor será a sua situação caso ocorra uma recessão.