Pague-se primeiro: O conceito simples para começar a poupar dinheiro

Pague-se primeiro: o passo crucial para melhorar a sua vida financeira quando se trata de poupar dinheiro e alcançar os seus objectivos de investimento na reforma. Vamos mergulhar nesta estratégia simples um pouco mais à fundo.

Já alguma vez se perguntou porque é que no final do mês tem muito pouco dinheiro poupado?

Ambas as situações são bastante comuns, mas existe um método simples para quebrar esta frustrante questão da poupança: pague-se a si próprio primeiro.

Noções básicas de como pagar a si mesmo primeiro

“Pague-se a si próprio primeiro” é uma frase popular e estratégia em finanças pessoais que significa que está automaticamente a designar dinheiro de cada comprovativo de pagamento no momento em que este é recebido para as suas poupanças, reforma, poupanças de saúde, ou outras vias que o ajudam a construir riqueza.

A ideia é que o dinheiro vai primeiro para os seus objectivos financeiros, antes de pagar quaisquer contas mensais, dívidas, ou utilizá-lo para qualquer despesa.

Por vezes, a primeira estratégia de pagamento pode também ser chamada de “orçamento invertido”. Isto porque, em vez de dar prioridade ao seu dinheiro em torno de contas e dívidas, é baseado nos seus objectivos de reforma e poupança.

Porque devo pagar a mim mesmo primeiro?

Poupar dinheiro pode ser difícil. Entre todas as despesas (serviços públicos, aluguer, dívidas, empréstimos estudantis, etc.) parece nunca restar o suficiente para poupar.

Mas é por isso que o primeiro método de pagar a si próprio é fundamental.

A maioria das pessoas tenta poupar dinheiro em último lugar do que quer que seja sobra, em vez de uma quantia fixa primeiro.

Quando se muda para a estratégia de pagar a si próprio em primeiro lugar, tem muito mais hipóteses de atingir os seus objectivos particulares de poupança e de se manter fiel a ela quando vê progressos.

Mas, aqui estão algumas razões pelas quais deve pagar a si próprio primeiro.

Ensina-lhe a dar prioridade às suas poupanças

Praticar pagar-se primeiro, ajuda-o a mudar a sua mentalidade quando se trata de dinheiro. Começa a estabelecer bons hábitos financeiros, que esperançosamente entrarão na sua mente.

Começa-se a pensar diferente sobre o dinheiro e ensina-se como ter realmente sucesso nas finanças pessoais.

Constrói o seu fundo “a vida acontece”.

Ultimamente temos chamado aos fundos de emergência um “fundo de vida acontece”, porque nem tudo é uma emergência, mas há despesas à medida que a vida muda. Mas, quando se paga a si próprio primeiro, estabelece-se um fundo de dinheiro para os momentos inesperados. Já não se sente estressado, preocupado, ou precisa de se endividar para pagar alguma coisa.

Estabelecer um bom calendário de investimento para a reforma. Investir na reforma é também algo que pode ser negligenciado ou maltratado. No entanto, para que o seu futuro financeiro esteja num grande lugar, pagar a si próprio primeiro é outra vantagem.

Como pagar a si mesmo primeiro

Provavelmente está a pensar: “Bem, duh, apenas a começar a colocar dinheiro nas suas contas pessoais primeiro! Está na frase!” Mas por mais simples que isso seja, existem algumas dicas e passos para garantir o seu sucesso.

1. Saiba quais são as suas despesas

Como qualquer parte de uma boa gestão financeira pessoal, deve compreender as suas despesas mensais. Isto permite-lhe ver quanto por mês tem realmente de poupar antes de começar.

Isto pode ajudá-lo a ver onde poderá ser capaz de cortar nas despesas para poupar mais e o montante exacto que lhe resta no seu plano “pague-se a si mesmo primeiro”.

Se as suas despesas mensais são de 120 mil kwanzas e o seu salário (depois do IRT e segurança social) é de 250 mil kwanzas, então pode pagar a si próprio os primeiros 130 mil kwanzas por mês.

2. Criar transferências automáticas de verificação para poupança

Muitos bancos permitem agendar transferências recorrentes de alguma forma entre o controle e a poupança. Depois pode escolher o montante específico que deseja enviar automaticamente para a(s) sua(s) poupança(s) em cada período de pagamento.

Nota: Recomendo vivamente que mantenha a sua conta de poupança num banco diferente da sua conta corrente, se achar que será extremamente tentado. 

3. Tens alguma renda extra? Enviar tudo para a poupança

Se tiver uma renda extra que faça dinheiro ou mesmo qualquer trabalho por baixo da mesa, tente guardar a maior parte se puder. Sei que pode estar a usar este dinheiro para se antecipar em contas e qualquer dívida, mas se estiver num local decente envie este directamente para aquela conta poupança de alto rendimento.

Se o seu negócio for rentável, então certifique-se de separar este rendimento das suas contas bancárias pessoais. Poupa-lhe impostos – pesadelos e aborrecimentos do tempo!

4. Identifique os seus objectivos de poupança e ajuste

É importante com as finanças pessoais criar um conjunto de objetivos, a curto e longo prazo. Mesmo que os seus objetivos sejam muito básicos, conhecê-los e criar um plano ajudá-lo-á a pagar-se a si próprio primeiro.

Além disso, poderá estar a economizar para algo mais dispendioso (como uma casa ou um carro), pelo que as suas taxas de poupança poderão ter de ser ajustadas ou poderá ter de fazer cortes de despesas mais agressivos para poupar mais também.

Ser metódico com a sua abordagem irá ajudá-lo a manter-se no caminho certo.

5. Poupar dinheiro com dívidas ainda é importante

Pagar a si próprio primeiro ou pagar a dívida? Há diferentes conselhos sobre esta questão. Concordo que deve pagar a dívida se os seus juros forem bastante elevados (como a dívida de cartão de crédito, por exemplo).  

Mas também penso que ainda é importante poupar dinheiro também. Na verdade, escrevemos sobre o enigma de poupar dinheiro versus pagar dívidas que enfrentamos um pouco mais a fundo. Não vamos dizer qual é a decisão certa para si especificamente, mas pensamos que é importante fazer as duas coisas, não uma ou outra.

Vamos juntos porque sozinhos é mais difícil!

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