Três Componentes Chave da Literacia Financeira

Proezas financeiras que outrora eram inéditas – desde investir em cryptomoedas até pagar instantaneamente a alguém através de um sistema de pagamento online – tornaram-se agora comuns em muitas partes do país e do mundo. Mas estas tarefas sofisticadas devem ser construídas sobre uma base de literacia financeira.

Sem os instrumentos para tomar decisões financeiras sábias, tirar partido destas transacções de alta tecnologia pode expôr os utilizadores à um risco acrescido de fraude, ou a um aumento do peso da dívida. Continue a ler para saber mais sobre três componentes-chave da literacia financeira. 

Um Orçamento Actualizado

Alguns tendem a olhar para a palavra “orçamento” como sendo equivalente à palavra “dieta”, mas no seu mais básico, um orçamento é apenas um plano de despesas. Saber para onde vão os seus kwanzas (e para onde precisam de ir) pode mantê-lo inconsciente do excesso de despesas e também ajudá-lo a reservar fundos para objectivos de poupança.

Criar um orçamento não precisa de ser complicado, nem exigirá que faça muitas contas – de facto, há uma variedade de diferentes aplicações de orçamentação em linha que podem ajudar. O nível de detalhe no seu orçamento é uma preferência pessoal; alguns preferem ter múltiplas categorias amplas, enquanto outros podem querer colocar todas as despesas em categorias muito específicas. Por exemplo, alguns podem juntar “comida para animais de estimação” ao seu orçamento de mercearia, enquanto outros podem dividir esta despesa na sua própria categoria orçamental.

Uma vez estabelecido um orçamento, pode ajustá-lo à medida que as suas receitas e despesas mudam. Fazê-lo pode ajudá-lo a evitar “arrepios no estilo de vida”, ou ter as suas despesas a aumentar lentamente para satisfazer os seus rendimentos disponíveis, mesmo sem planejar gastar mais.

 Poupanças Dedicadas (e Poupança para Gastar)

Depositar uma parte dos seus rendimentos numa conta poupança é uma das formas mais básicas de aumentar as suas reservas financeiras. Mas para muitos, pode ser fácil desanimar quando as despesas surgem e exige que mergulhe nas suas poupanças. Esta é uma razão pela qual é importante colocar as suas poupanças em duas categorias: poupar para o futuro e poupar para gastar.

A poupança para o futuro pode incluir poupanças para a reforma (segurança social) ou poupanças generalizadas para um objectivo futuro (como uma entrada para uma casa, ou as propinas da faculdade do seu filho).

A poupança para gastar pode incluir poupanças destinadas a despesas pouco frequentes mas regulares como o seu prémio de seguro automóvel, combustível, pneus novos, ou uma despesa médica inesperada.

Categorizar as suas poupanças desta forma pode ajudá-lo a mudar a sua reacção a despesas inesperadas – ao invés de ser desencorajado de que o teu saldo de poupanças esteja a diminuir, pode ficar contente por ter estes fundos de emergência disponíveis para poder evitar pagar juros sobre essa despesa.

Prevenção do roubo de identidade

A onda de burlas no nosso país tem aumentado exponencialmente devido a facilidade de manipular recibos e comprovantes por via da tecnologia. Uma das principais componentes da literacia financeira inclui a capacidade de furtar tentativas de fraude a partir de comunicações legítimas.

Algumas regras de conduta incluem:

1. Garantir que as suas palavras-passe são seguras e difíceis de descobrir. (Utilizar uma letra maiúscula, uma letra minúscula, um número, e um símbolo pode ser uma boa maneira de evitar uma fácil detecção).

2. Manter um olho nas suas contas bancárias e de crédito para detectar rapidamente quaisquer encargos ou deduções suspeitas.

3. Verificar periodicamente o seu relatório anual de crédito para se certificar de que não foram abertas novas contas em seu nome.

3. Não fornecer qualquer informação financeira sensível a ninguém que lhe ligue ao telefone.

4. Em alguns casos, especialmente se não estiver a planear contrair um empréstimo em breve, pode fazer sentido congelar o seu dinheiro. Isto impede qualquer pessoa (incluindo o cliente) de fazer levantamentos ou transferências à menos que desbloqueies a tua conta.

Tendo em mente estes três componentes da literacia financeira, terás as ferramentas de que necessitas para navegar e melhorar o teu futuro financeiro.

Vamos juntos porque sozinho é mais difícil.